保险理论与实务(江西财经大学) 中国大学MOOC作业答案

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【作业】第一章 风险管理与保险 第一章单元作业

1、 问题:什么是可保风险？其要件有哪些？
评分规则: 【 可保风险是指可以被保险公司承保的风险。可保风险的要件包括：风险不是投机的；
风险必须是偶然的；
风险必须是意外的；
风险必须是大量标的均有遭受损失的可能性；
风险应有发生重大损失的可能性。
】

2、 问题:保险在宏观经济中有哪些作用？
评分规则: 【 保障社会再生产的正常进行；推动商品的流通和消费；推动科学技术向现实生产力转化；有利于财政和信贷收支平衡的顺利实现；增加外汇收入，增强国际支付能力；动员国际范围内的保险基金。（答对一点给一分）
】

【作业】第二章 保险基本理论一：最大诚信原则 第二单元作业

1、 问题:试述构成保险人默示弃权的几种主要行为。
评分规则: 【 通常被视为默示弃权的几种行为：投保人未按期缴费或违背其他约定义务，保险人原有权解除合同，却仍然收受投保人逾期交付的保费（2分）；被保险人违反防灾减损义务，保险人在已知事实的情况下未解除保险合同的（2分）；投保人、被保险人或受益人逾期通知保险事故发生，而保险人仍然接受的（2分）；保险标的危险增加，保险人有权解除合同或增加保险费，但均未采取相应措施的（2分）。
】

2、 问题:案情：2002年6月22日，甲为自己投保了生死两全险，其子乙为受益人。2004年7月15日，甲在旅游途中发生意外事故不幸死亡。在悲痛之后，乙找到保险公司申领保险金，保险公司经调查，确认甲的死亡属保险责任范围。但当保险公司查验乙提供的有关证明材料时，发现甲投保时所填写的投保年龄63岁是虚假的，实际上，投保时甲已经超出了人身保险条款规定的最高投保年龄。保险公司遂以此为理由，拒付保险金，只同意扣除手续费后，向乙退还甲的保险费。乙则以甲并非故意虚报年龄，甲不存在过错为理由，要求保险公司按照合同支付保险金。双方争执不下，乙将保险公司告上法院。问题：法院应如何处理本案?为什么?
评分规则: 【 法院应当驳回乙的诉讼请求。（2分）
本案涉及的是在订立人身保险合同过程中投保人如实告知义务的履行问题。投保人的如实告知义务是基于保险合同自身的特点和保险的基本原则而产生的。投保人在签订保险合同时，应将其知道的或推定其应当知道的有关保险标的的重要情况如实向保险人进行说明。因为投保人提供的信息是保险人在订立保险合同过程中，判断是否承保和确定保险费率的重要依据。我国保险法也明确规定，保险人可以就保险标的或者被保险人的有关情况提出询问，投保人应当如实告知；投保人故意隐瞒事实，不履行如实告知义务的，或者因过失未履行如实告知义务，足以影响保险人决定是否同意承保或者提高保险费率的，保险人有权解除保险合同。可见，投保人是否适当履行了如实告知义务对于保险合同的订立和生效有着非常重要的影响。（得分点：如实告知的相关理论依据）
本案中，甲作为投保人在订立人身合同的过程中，虚报自己的年龄，且其真实年龄已经超过了人身保险条款规定的最高投保年龄。这一行为足以影响到保险人是否同意承保。因为如甲提供的是其真实的年龄，根据保险条款的规定，保险公司将拒绝承保。根据我国保险法的有关规定，无论甲的行为是出于故意还是出于过失，保险人都有权解除合同。可见，在甲虚报年龄足以影响保险公司是否承保的情况下，保险公司对于合同解除前发生的保险事故是不承担责任的。所以法院应当驳回乙的诉讼请求。（得分点：投保人违反如实告知义务）
】

3、 问题:为什么在保险实践中，最大诚信原则更多的体现在对投保人或被保险人的要求上？
评分规则: 【 由于保险双方信息不对称，保险人对于保险标的的风险情况主要依据投保人的告知来了解，进而决定是否承保以及以何种条件承保。
若投保人陈述不实或有意欺瞒，将误导保险人做出错误决策而损害其利益，所以保险实践中，最大诚信原则更多的体现在对投保人或被保险人的要求上。
】

【作业】第三章 保险基本理论二：保险利益原则 第三单元作业

1、 问题:简述保险利益的构成要件。
评分规则: 【 必须是合法的利益；
必须是确定的利益；
必须是经济上的利益；
必须是现实存在的利益。
】

2、 问题:对比分析财产保险与人身保险对保险利益时效的不同要求。
评分规则: 【 财产保险要求投保人在投保时、保险期限内，特别是发生保险事故时均具有保险利益。
而人身保险中要求投保人在订立保险合同时对被保险人必须具有保险利益，但合同生效后则不再追究投保人对被保险人的保险利益问题。
】

【作业】第四章 保险基本理论三：近因原则 第四章单元作业

1、 问题:简述近因原则的主要内容
评分规则: 【 近因原则是英美法中经常使用的一个概念，在我国法律中习惯上称之为因果关系。近因原则是指保险人按照约定的保险责任范围承担责任时，其所承保危险的发生与保险标的的损害之间必须存在因果关系。所谓“近因”指直接促成结果的原因，效果上有支配力或有效的原因，并非指时间上最接近损失的原因。在损失的原因有两个以上，且各个原因之间的因果关系尚未中断的场合，最先发生并造成一连串事故的原因为近因。
因果关系的出现有两种情况：第一，单一原因造成的损失。如果这一危险事故属于保险责任范围，保险人应承担损失，反之拒赔。
第二，数种原因造成的事故，可分为三种情况。其一，多种原因同时发生。如同时发生的原因都是保险事故，保险人应赔偿损失，反之拒赔。如果同时发生的原因既有保险事故，又有除外责任，保险人仅负责赔偿保险事故造成的损失。其二，多数原因连续发生。一般以最近的、最有效的原因为主因。如果后因是前因直接而自然的结果，或合理的连续，或属于前因自然延长的结果，则以前因为主因。保险人是否负赔偿责任取决于主因是否属于保险事故。其三，多种原因间断发生。造成损失的危险事故先后出现，但前因与后因之间不相关联，后发生的危险是完全独立的一个原因。在这种情况下，如属于保险事故造成的损失，保险人应负赔偿责任。
】

2、 问题:计算题：某人在行走时因心脏病突然发作跌倒死亡，生前他投保了意外伤害险10000元，单位为他投保了团体人身险（既保意外，也保疾病）3000元。问其受益人可获得多少保险金？
评分规则: 【 被保险人死亡的近因是心脏病发作，即疾病。意外伤害保险只保意外伤害不保疾病，所以其受益人不能获得意外伤害保险的10000元保险金，而只能获得团体人身险的3000元。
】

【作业】第五章 保险基本理论四：损失补偿原则 第五章单元作业

1、 问题:简述保险人履行赔偿给付义务的主要内容
评分规则: 【 保险人履行赔偿给付义务的行为主要包括赔偿金的内容和赔偿金的支付方式。
赔偿金包括：赔偿给付金额、施救费用，以及为了确定保险责任范围内的损失所支付的受损标的的检验、估价、出售的合理费用。
赔偿金的支付方式通常为现金形式，但双方在合同中有约定的除外。
】

2、 问题:构成重复保险需要具备哪些条件？
评分规则: 【 构成重复保险必须具备以下条件：同一保险标的及同一保险利益；
同一保险期间；
同一保险危险；
与数个保险人订立数个保险合同，且构成超额保险
】